Cos’è Defi e come funziona?

La natura decentralizzata delle criptovalute è sempre stata uno dei suoi principali punti di forza, ma è stato solo con il lancio di Ethereum che le applicazioni più avanzate di decentramento sono diventate prevalenti.

Queste nuove applicazioni hanno gettato le basi per l’evoluzione di un sistema noto come finanza decentralizzata o comunemente noto come DeFi.

Cos’è la DeFi?

DeFi è un sistema anonimo che completa le transazioni finanziarie tradizionali senza l’uso o l’interferenza di un intermediario o di un ente governativo.

Invece di utilizzare una terza parte neutrale, DeFi utilizza un’applicazione tramite la tecnologia blockchain, nota anche come protocollo DeFi, per connettere direttamente gli utenti; i loro prodotti e contratti intelligenti mantengono il rispetto di questi accordi.

Sebbene sia possibile costruire applicazioni DeFi su altre blockchain, Ethereum è il più popolare e accessibile fino ad oggi, anche se ci sono sempre più opzioni.

La popolarità della DeFi è cresciuta rapidamente nel 2020 e nel 2021. Il valore delle attività collegate ai contratti DeFi, noto come valore totale bloccato, è passato da circa 697 milioni di dollari all’inizio del 2020 a oltre 85 miliardi di dollari nell’agosto del 2021, un importo che non smette di aumentare giorno per giorno.

Che cos’è un contratto intelligente?

I contratti intelligenti consentono agli utenti di creare applicazioni DeFi sulla blockchain ; sono protocolli transazionali o programmi informatici che vengono eseguiti automaticamente al verificarsi di eventi rilevanti relativi all’accordo. Ethereum è strettamente correlato alla DeFi perché è stato codificato pensando ai contratti intelligenti.

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Perché la DeFi è importante?

Una transizione sociale dalla finanza tradizionale alla DeFi costituirebbe un cambiamento fondamentale nel modo in cui interagiamo con le diverse valute.

Ci sono spesso dozzine di terze parti coinvolte nelle nostre finanze. Archiviamo valuta legale presso istituti finanziari. Usiamo le banche tradizionali e le case di cambio per trasferire digitalmente valuta fiat ad amici e familiari. Questi processi possono richiedere molto tempo e potenzialmente costosi poiché spesso comportano commissioni di transazione. C’è sempre qualcuno che prende soldi tra le transazioni che effettuiamo.

La DeFi cerca di eliminare tutta questa intermediazione rendendo il processo più economico e sicuro.

In che modo la DeFi è diversa dalla finanza tradizionale?

La finanza tradizionale è altamente regolamentata e spesso c’è un importo di commissione frequente. Anche se ovviamente abbiamo più familiarità con la finanza tradizionale, la DeFi offre:

  • Livelli di autonomia molto più elevati con le transazioni; non sono richiesti permessi per effettuare transazioni e le operazioni possono essere strutturate senza tempi di attesa.
  • Maggiore trasparenza nelle transazioni e nelle commissioni.
  • Maggiore fiducia nella tecnologia stessa rispetto a intermediari come le banche.

Tuttavia, questi vantaggi non sono privi di potenziali rischi. La DeFi è ancora un nuovo territorio, ed è anche meno privata, poiché le transazioni sono visibili sulla blockchain decentralizzata pubblica e possono essere viste da tutti.

Prodotti DeFI Rete Ethereum

Cosa sono le applicazioni DeFi?

La finanza decentralizzata include già dozzine di diverse applicazioni finanziarie e altre saranno inevitabilmente sviluppate nei prossimi anni. Dopotutto, l’unico limite a ciò che la DeFi potrebbe ottenere è quanto bene sia realizzato lo smart contract.

Le persone usano persino i contratti per creare mercati di previsione in cui gli utenti possono scommettere su cose come eventi sportivi e risultati elettorali.

Alcuni dei servizi DeFi moderni più significativi e delle applicazioni decentralizzate più comuni sono:

  • monete
  • monete stabili
  • gettoni
  • portafogli
  • Liquidità, mining e puntate
  • Commercio
  • Prendi in prestito, presta e risparmia

monete

Quando emergono blockchain che possono essere utilizzate nello spazio DeFi, spesso creano le proprie monete per incentivare le persone a utilizzare la piattaforma.

Alcune delle monete più popolari sono:

  • Etere (ETH)
  • Cardano (ADA)
  • Sole (SOLE)
  • Pois (DOT)
  • monete stabili

Le stablecoin sono la soluzione più popolare alla volatilità nell’attuale ecosistema DeFi. Il suo valore è ancorato al valore di un’attività sottostante, come valuta fiat o altre materie prime quotate in borsa; di conseguenza, è improbabile che il valore della stablecoin scenda al di sotto del valore dell’attività a cui è ancorato e vi è una minore fluttuazione nel valore della stablecoin.

gettoni

I token DeFi sono una risorsa simile alle monete. Possono anche essere un tipo di criptovaluta, tuttavia i token vengono creati su una blockchain preesistente.

Ad esempio, la valuta di Ethereum è Ether, mentre i token come UniSwap e Compound sono criptovalute non native costruite sulla blockchain di Ethereum.

Possono venire in molte varianti diverse come token di pagamento, token del governo e token di utilità.

Cosa sono gli NFT?

I token non fungibili (NFT) sono un tipo unico di token che rappresenta qualcosa di valore come una canzone, un’opera d’arte o un video. Sono un asset sintetico, un derivato che prende il suo valore da un asset sottostante e tokenizza la relazione invece di utilizzare un contratto. Gli NFT sono un modo per dimostrare la proprietà attraverso la blockchain.

Non impediscono ad altre persone di vedere o accedere all’oggetto sottostante della NFT, ma nessun altro può fare copie della NFT stessa. Gli NFT consentono ai creatori di stabilire un copyright ogni volta che qualcuno vende la propria arte.

portafogli

Molte transazioni di criptovaluta rientrano ancora nell’ambito della finanza centralizzata perché lo scambio di criptovaluta medio è centralizzato e utilizza una terza parte per le transazioni. Saprai che hai a che fare con uno scambio centralizzato se acquisti il ​​tuo primo asset digitale e il portafoglio di criptovaluta ha la chiave al posto tuo. I più comuni sono Binance, Coinabese. Kraken, Kukoin, Gate.io…

Al contrario, i portafogli DeFi come MetaMask Wallet e Coinbase Wallet non sono di custodia. Mantieni il possesso delle tue criptovalute, ma sei responsabile delle chiavi private che ti consentono di accedere al portafoglio e non dovresti mai perderle.

Nota che in un portafoglio DeFi, se perdi le chiavi, non puoi richiederne una nuova come faresti con una nuova password da un portafoglio centralizzato.

Estrazione di liquidità

Il mining DeFi, o mining di liquidità, non deve essere confuso con il più popolare mining proof-of-work.

Il mining di liquidità consiste nell’accoppiare le tue risorse digitali – siano esse monete o token, come ETH e DAI – e conservarle in un pool di liquidità, in modo che altri utenti DeFi abbiano la liquidità necessaria per facilitare le transazioni tra i due. Riceverai un ritorno sul tuo investimento e darai agli altri utenti della piattaforma la liquidità necessaria per completare le loro transazioni.

i raccolti

La ricerca dei rendimenti rimbalzando tra i pool è nota come yield farming. Alcuni coltivatori di rendimento possono portare a grandi raccolti, che puoi controllare su siti come CoinGecko.

picchettamento

Lo staking è un modo per partecipare all’algoritmo di consenso in un ecosistema proof-of-stake, simile a come i minatori creano nuovi blocchi in un sistema proof-of-work. Entrambi sono modi per convalidare una blockchain, ma lo staking assegna la potenza di mining in base alla quota di proprietà (la percentuale di monete che un proprietario acquisisce) e richiede una potenza di calcolo molto inferiore rispetto al proof-of-work.

Investimento

Le app di trading DeFi consentono agli utenti di impegnarsi nel trading di investimenti in criptovalute senza l’uso di uno scambio centralizzato. Gran parte del trading di criptovaluta oggi è centralizzato, proprio come il trading di azioni. Coinbase, Binance e Kraken o Kukoin sono scambi centralizzati.

Uno scambio decentralizzato è un mercato di criptovalute che si basa esclusivamente su contratti intelligenti e tecnologia blockchain per eseguire operazioni, consentendo agli utenti di acquistare e vendere direttamente tra loro.

Prendi in prestito, presta e risparmia

È possibile creare contratti intelligenti per permetterti di prendere in prestito e prestare la tua criptovaluta senza l’uso di un intermediario, evitando così molti dei rischi legati al prestito tradizionale.

Ad esempio, se un mutuatario è inadempiente su un prestito lampo, i suoi fondi potrebbero essere recuperati dal prestatore. Pertanto, le garanzie non sono necessarie in molte situazioni di prestito DeFi.

I conti di risparmio DeFi funzionano in modo simile ai conti di risparmio tradizionali, ma offrono tassi di interesse molto più elevati. Puoi vedere come si accumulano gli interessi in tempo reale, ma di solito vengono pagati giornalmente, settimanalmente o mensilmente, a seconda della piattaforma.

È consigliabile investire in DeFi?

Come puoi vedere, le opzioni offerte dalla DeFi sono molte, tra cui la possibilità di investire i tuoi soldi, sia in criptovalute che attraverso risparmi, investimenti o prestiti. Non solo puoi acquistare Bitcoin per investire, ma ci sono molte possibilità.

Investire in DeFi o meno è una questione di ciascuno. I rendimenti che si possono ottenere sono molto alti, ma bisogna sapere dove si investe e quali sono i pericoli. Ci sono progetti seri con un grande sostegno alle spalle e altri che sono meno sicuri. Ognuno è responsabile di investire i propri soldi e sapere dove lo fanno, tenendo sempre conto dei pericoli che possono avere.

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